Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» - это серия притч, действие которых происходит в древнем Вавилоне – колыбели финансовой мудрости. Книга адаптирует эти притчи в виде актуальных и по сей день советов, которые помогут вам сколотить собственное состояние.

Кому нужна эта книга?

• Студентам, изучающим финансы и бизнес.
• Всем, кто интересуется основами финансового планирования и инвестирования.
• Всем, кто хочет раскрыть секрет, который хранился на протяжении многих веков, иникогда не был известен широкому кругу людей.

Главные вопросы и тезисы:

• Секрет к построению богатства заключается в мудром подходе к накоплению и инвестированию денег.
• Секрет финансового благополучия заключается в умении признать, как мало вы еще знаете.
• Богатство сколачивается медленно, путем собственных проб и ошибок.
• Не работайте ради денег, чтобы покупать вещи – вкладывайте эти деньги, чтобы они работали на вас.
• Вложение денег под проценты может приносить хорошую прибыль.
• Возможность – это источник удачи, который, в отличие от шанса, гораздо более доступен.
• Работайте над поиском возможностей и хватайтесь за них без промедления.
• Разумно выбирайте, на что потратить деньги, и не влезайте в долги.

Итак, основная мысль этой книги:
Секрет богатства заключается в том, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете – с тем, чтобы накопить денег и затем инвестировать их в то, что представляет для вас интерес.

Практические советы:
Живите чуть скромнее ваших средств. Инвестируйте часть вашего заработка с умом.

Джордж С. Клейсон – выдающийся американский бизнесмен, автор книг. Он известен благодаря серии притч о финансовом успехе, взятых из истории древнего Вавилона. Лучшие из этих притч впоследствии вошли в книгу «Самый богатый человек в Вавилоне».

Жил-был в древнем Вавилоне богач по имени Аркад. Он был самым богатым человеком на этой земле.

Когда он разбогател, двое из его лучших друзей спросили его, каким образом он сумел стать настолько богатым, ведь они оба тоже усердно трудились, но еле-еле сводили концы с концами.

Аркад улыбнулся и сказал, что однажды, в обмен на услуги писаря, ему открыли секрет того, как богатеют люди.

И этот секрет звучал так: «Сохрани часть своего заработка».

Другими словами, нельзя тратить все, что вы зарабатываете – нужно инвестировать часть денег, причем делать это с умом.

Именно с этого Аркад начал: он скопил достаточно денег и доверил их мастеру по изготовлению щитов, который затем платил Аркаду проценты со своей выручки, таким образом увеличивая его состояние.

Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» состоит из подобных притч, и в этом конспекте вы найдете выжимки из мудрых мыслей книги, адаптированные для современности. Вы также узнаете, почему одалживать деньги лесорубам можно только на бизнес по лесозаготовкам.

И в конце концов, вы поймете, почему удача – это исключительно результат усердной работы.

Вы когда-нибудь задумывались, почему у одних людей получается сколачивать состояние, а у других нет? Думаете, первые экономят на всем и складывают каждую копейку под матрас, в то время как другие разбрасываются своими деньгами направо и налево?

На самом деле секрет богатства лежит где-то посередине этих двух крайностей: нужно не только уметь сохранять деньги, но и умело их использовать.

Конечно, первое, что вам нужно научиться делать – это копить деньги.

Это означает не тратить все, что вы зарабатываете, то есть жить немного скромнее ваших средств. Возможно, вы найдете реальным урезать какую-нибудь роскошь из своей жизни, это может быть как отказ от уикэнда в Париже, так и переход на более дешевую туалетную бумагу – главное, чтобы эти накопления были регулярными!

Но сбережений будет недостаточно для того, чтобы действительно стать богатыми. Вам нужно также регулярно искать возможности для инвестирования.

Ваши накопленные деньги не увеличатся в ценности. Даже если вы положите их в банк – это даст вам лишь жалкие проценты.

Вместо этого вам необходимо инвестировать свои накопления в что-то, что даст вам еще больше денег – например, в акции, облигации, или инвестирование в какой-нибудь стартап. Если вы все сделаете правильно, ваши деньги приумножатся без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны.

Но куда бы вы не решили инвестировать, убедитесь, что вы делаете это с умом: доверяйте свои сбережения только тем людям, которые знают, как правильно их использовать.

Например, вам не следует давать свои деньги лесорубу, который собирается открыть бизнес по торговле алмазами. С другой стороны, гораздо разумнее инвестировать эти деньги в хедж-фонд, они наверняка знают рынок лучше, чем вы.

Вы считаете себя образованным человеком? Или даже мудрым?
Если это так, то сейчас вы будете шокированы.

Истинная мудрость – это осознание того, как мало вы на самом деле знаете. Даже античный философ Сократ говорил о своей мудрости следующим образом «Я знаю, что я ничего не знаю».

Вы должны помнить об этом, даже когда изучаете что-то новое: не обманывайте себя мыслями, что теперь-то вы знаете достаточно – остановитесь на секунду и оглянитесь вокруг.

Как только мы получаем какое-то новое знание, оно одновременно освещает более глубокие области, о которых мы не имеем понятия.

Например, как только вы изучите основы теории относительности, вы внезапно столкнетесь с тем, что за ней лежат еще более сложные и запутанные области знаний, которые заставят вас понять, что вы еще очень мало знаете.

К сожалению, большинство людей не осознают, насколько мало они знают, особенно в отношении финансов. Исследования показали, что большинство взрослых не могут пользоваться даже базовыми финансовыми формулами, например, подсчитать проценты по кредиту. Что еще хуже, они пытаются пользоваться своими мизерными знаниями, не желая даже слышать о том, что в финансовой сфере еще куча тонкостей, о которых они не знают.

Например, некоторые люди изучили основы инвестирования и вложились в рискованные ипотечные предприятия, думая, что они знают достаточно и теперь разбогатеют, но все их надежды рухнули вместе с внезапным экономическим крахом в 2008 году, потому что они не удосужились выяснить, насколько устойчив к рискам выбранный способ инвестирования.

Тем не менее, если вы делаете этот следующий шаг и начинаете изучать основы финансовой грамотности, у вас, безусловно, будет преимущество перед другими людьми, что поможет вам, как минимум, заключать более выгодные сделки.

Многие люди мечтают разбогатеть за одну ночь.

Но, за исключением выигрыша в лотерею, вероятность этого очень мала.

Накопление богатства – это длительный процесс, состоящий из множества крошечных шагов и чаще большего, чем меньшего, количества неудач.

Но почему так? Почему путь к богатству настолько долгий?

Просто потому что мир постоянно меняется, особенно в финансовой сфере.

Это означает, что никогда нельзя просто выбрать одну стратегию (например, инвестирование в акции определенной компании) и сесть сложа руки, наблюдая, как к вам на банковский счет приходят деньги. Финансовая система – как и сама наша жизнь – очень неопределенная штука, поэтому рано или поздно может произойти какой-нибудь серьезный сбой, рынок
акций может обвалиться. В этом случае вам нужно уметь приспосабливаться к новым обстоятельствам и изучать новые стратегии, экспериментировать с ними, возможно – терпеть неудачи. И как только вы найдете новую выигрышную стратегию, случится еще какой-нибудь коллапс.

Но только путем такого процесса экспериментирования и адаптации вы улучшите свои навыки инвестирования и наберетесь опыта. Этот процесс проб и ошибок аналогичен тому, что происходит в научном мире: провальные эксперименты так же полезны, как и успешные.

Поэтому если вы неудачно вложили деньги, это поможет вам узнать все тонкости инвестирования в данной сфере и следующий раз не повторять совершенных ошибок.

Ошибки неизбежны, поэтому убедитесь в том, что вы не вкладываете куда-то такую сумму, которую вы не можете позволить себе потерять – в ту область, в которой вы не уверены. В следующих разделах вы узнаете, в чем разница между зарабатыванием денег и приобретением богатства.

Как вы думаете, в чем разница между зарабатыванием денег и приобретением богатства? Если вы похожи на большинство людей, вы скорее всего даже не видите эту разницу!

Но вот это важное различие:

Выражение «зарабатывать деньги» означает процесс, где вы работаете ради денег, а «обретение богатства» - это процесс, когда деньги начинают работать на вас.

Чтобы лучше это понять, представьте, что вы работаете менеджером на промышленной фабрике. Фабрика процветает, и каждый месяц вы приносите домой хорошую выручку. Да, вы зарабатываете деньги, но делает ли это вас богаче? Не факт.

Чтобы создать богатство, вам необходимо начать накапливать и инвестировать часть этих денег. Например, если вы накопите определенную сумму и инвестируете ее в недвижимость, вы начнете богатеть, потому что в этом случае уже ваши деньги будут работать на вас, а не наоборот.

Зарабатывание денег приносит лишь краткосрочный финансовый успех: вы думаете лишь о том, что сможете купить в конце месяца, когда получите зарплату, в то время как будущее вас мало волнует. Но это мышление таит в себе скрытую угрозу: что, если следующую зарплату вы не получите?

Богатство подразумевает постановку и реализацию долгосрочных целей.

Например, объект недвижимости, который вы приобретаете, не принесет вам немедленного состояния; скорее, вам поначалу придется вкладываться в него самостоятельно, прежде чем его рыночная стоимость увеличится. Но как только это произойдет, ваши деньги начнут приумножаться; и это, скорее всего, будет происходить постоянно, пока вы являетесь владельцем.

Такой вид долгосрочного планирования обеспечит вам надежную защиту от непредвиденных обстоятельств, таких как внезапное увольнение.

Когда вы берете деньги в долг – например, в кредит – вам приходится платить за них проценты.

Аналогичным образом, когда вы одалживаете кому-либо деньги, то проценты должны платить уже вам – и это один из ключевых способов формирования богатства с помощью денег.

Чтобы понять, почему выплата процентов – это суровая реальность жизни, для начала необходимо понять, что деньги – это ресурс, такой же как рабочая сила или сырьевые материалы.

Представьте, что вы хотите открыть завод. Что вам для этого потребуется?

Естественно, вам понадобится сырье для производства продукции и сотрудники, которые будут все это делать. Естественно, за эти ресурсы вам нужно будет платить.

Но вам также потребуется и капитал: деньги, на которые вы построите завод.

В этом смысле капитал является таким же ресурсом, как и все остальное. И за него тоже придется заплатить. Чтобы нанять сотрудников, вы должны предложить им зарплату, и точно так же, чтобы привлечь капитал, вам нужно что-то предложить инвесторам: в данном случае это проценты.

С точки зрения инвестора, проценты – это довольно привлекательный способ приумножить свои деньги за счет прогрессивного характера такой сделки: прибыль от процентов может увеличиваться со временем, потому что их также можно вкладывать дальше в развитие бизнеса.

Например, если вы инвестируете 100 тысяч долларов в новый бизнес, и в обговоренный срок владелец возвращает вам всю сумму плюс десять процентов, то есть 110 тысяч долларов.

Затем вы решаете реинвестировать все эти деньги в другой бизнес на тех же условиях. В это раз, когда вы получите обратно всю сумму, плюс десять процентов – это будет уже 121 тысяча долларов: ваша чистая прибыль от процентов, таким образом, увеличится.

Вы можете проворачивать эту процедуру снова и снова, и с каждым разом ваш заработок будет повышаться.

Как видите, деньги не только без отдыха могут работать но вас, но и со временем их работа становится все более эффективной.

Ниже вы узнаете о взаимосвязи между удачей и усердной работой.

Как бы вы определили удачу?

Многие люди думают, что удача – это какое-то счастливое, но случайное событие. Но всегда ли это соответствует правде?

Представьте, что вы участвуете в турнире по теннису. Вы много месяцев тренировались и прекрасно подготовились. В конце концов, вы выигрываете финал, мяч взлетает так высоко над сеткой, что ваш оппонент не успевает его словить.

Это что – чисто случайная удача?

Конечно нет – вы заработали эту удачу путем усердных тренировок.

Когда люди говорят о чистой случайности, речь на самом деле идет о случае – о чем-то, что произошло случайно, без какого-либо внешнего воздействия – например, выигрыш в лотерею или удар молнии.

Но настоящая удача – это нечто иное, нежели случай. Удача достигается прежде всего регулярным трудом.

Итак, как же стать таким «счастливчиком»?

Просто начните искать возможности для повышения своего благосостояния.

Например, представьте предпринимателя, который интересуется электрическими технологиями – и следовательно, проводит много времени, читая информацию о трендах, исследуя глобальную финансовую ситуацию и последние инновации.

Однажды он вычитывает где-то, что 3D-телевизоры – это один из новейших трендов, и затем в тот же день слышит об изобретателе, который открыл технологию производства 3D-телевизоров за половину обычной стоимости такого производства.

Естественно, наш предприниматель хватается за эту возможность и начинает производить эти телевизоры, что приводит его на вершину успеха.

И эта «удача» - безусловно, результат усердной работы, бдительности и готовности воспользоваться подвернувшейся возможностью. Вот и весь секрет.

Вы наверное знакомы с девизом бойскаутов: «Будь готов.»

Чтобы научиться видеть новые возможности для увеличения богатства, это должно стать и вашим девизом.

В предыдущем разделе мы рассмотрели то, как поиск и использование возможностей может генерировать удачу, но обратная сторона этой медали в том, что если вы упускаете возможности прямо из-под носа, это становится неудачей и все заканчивается историями из разряда «Если бы только я мог…».

Как же так получается, что люди упускают возможности?

Чаще всего это происходит из-за прокрастинации или промедления.

Например, если уже знакомый нам предприниматель не стал бы вкладываться в производство новых 3D-телевизоров, а вместо этого решил бы «подождать» и подготовиться, изобретатель нашел бы себе другого инвестора. Вам никто не станет подносить ваши возможности на блюдечке с золотой каемочкой – необходимо предпринимать активные действия самому, иначе вы их просто упустите.

Если вы хотите расширить свое видение возможностей, просто необходимо усерднее трудиться. Исследуйте, изучайте те области, которые вам интересны, знакомьтесь с нужными людьми, чтобы увеличить поток возможностей, проходящий через вашу жизнь.

Помните, однако, о том, что по-настоящему крутые возможности встречаются редко, даже если вы усердно работаете. Это означает, что вам придется подождать какое-то время – вы можете даже почувствовать себя немного разочарованным, если ваша усердная работа не будет приносить никаких результатов.

Но ваша настойчивость окупится, как только возможность появится.

Представьте себе предпринимателя, который изобрел радио, работающее без электричества. Он много работал над разработкой своего продукта, а затем решил презентовать его инвесторам. В течение целого года все инвесторы, к которым он смог подобраться, говорили одно и то же: «Да кто сейчас слушает радио?»

Хоть наш предприниматель и чувствовал себя подавленным, он не сдавался, и однажды он познакомился с инвестором, который мгновенно понял, что этот продукт – идеален для стран третьего мира с плохим электроснабжением. Производство продукта немедленно пошло в
гору: терпение нашего героя было вознаграждено.

Напоследок давайте разберемся, какие действия могут привести к финансовому краху, и как их избежать.

Вы когда-нибудь задумывались о том, сколько людей оказывались на грани финансового разорения?

Обычно это происходит потому, что они принимают нерациональные финансовые решения. Как же этого избежать?

Прежде всего, вы должны принимать все решения о тратах и расходах, основываясь на реалистичной оценке ваших персональных потребностей и текущих финансовых обстоятельств.

Например, вы мечтаете о новой яркой машине. Вам она на самом деле не нужна, а сама покупка будет означать взятие большого кредита на очень невыгодных условиях.

Разумеется, делать этого не следует, но допустим, что вы все-таки берете этот кредит.

Теперь большая часть вашего дохода уходит на выплату процентов, и каким-то чудом вы доходите до точки, где вы должны выплачивать саму задолженность. Вы не можете себе этого позволить, поэтому вы берете еще один кредит для выплаты старого.

Именно так вы попадаете в долговую яму, и вам остается надеяться, что ваша красивая машинка достаточно удобна для того, чтобы теперь в ней жить.

Долги на самом деле – очень плохая идея, потому что таким образом вы не сможете накопить и инвестировать деньги для того, чтобы достичь богатства. Весь ваш свободный доход будет уходить на выплату долга.

Хоть это и удивительно, но давать деньги в долг тоже невыгодно, потому что это лишает вас шанса работать над созданием собственного богатства. Это лишает вас финансовой стабильности, ведь ваш заемщик может просто оказаться не в состоянии выплатить ваш долг.

Хорошим примером является недавний кризис в Еврозоне. Греция задолжала огромную сумму денег Европейскому центральному банку. Ей приходилось выплачивать этот долг, поэтому правительство не могло инвестировать деньги в развитие собственной страны, в частности – школ, инфраструктуры, транспорта и т.д., что обеспечило бы государству
процветание в долгосрочной перспективе. Без этих инвестиций страна не в состоянии обеспечить себе тот уровень благосостояния, который позволил бы ей выплатить все долги.

Таким образом, в некоторых случаях со стороны кредиторов может быть мудрым решением приостановить взыскание платежей с должников, чтобы те могли хоть как-то встать на ноги.

Секрет богатства заключается в том, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете – с тем, чтобы накопить денег и затем инвестировать их в то, что представляет для вас интерес. Важно также понимать, что удача – это, прежде всего, усердный труд и умение смело хвататься за новые возможности.

Практические советы:

Живите чуть скромнее ваших средств.

Никогда не занимайте денег, чтобы купить какой-нибудь предмет роскоши, потому что как только вы обнаружите, что на вас висит ненужный долг, избавиться от него будет очень сложно. Если вы очень хотите что-нибудь приобрести, но не можете себе этого позволить – накопите денег и покупайте.

Инвестируйте часть вашего заработка с умом.

Сколько бы вы ни зарабатывали – всегда следите за тем, что вы не тратите все до последней копейки. Сохраните часть денег и инвестируйте их в акции, ценные бумаги – во что угодно, что заставит деньги служить вам и вашим интересам. Однако инвестировать нужно с умом.

Не бросайтесь в авантюры со всеми своими сбережениями, заработанными потом и кровью. Возможность может казаться очень привлекательной, но если человек или компания, которой вы собираетесь доверить свои деньги, не имеет достаточно опыта в нужной сфере, очень велика вероятность, что эта затея провалится. Поэтому отдавайте свои деньги только тем людям, которые доказали свою компетенцию в соответствующей области.